云南省农村信用社始终坚持“立足‘三农’，服务城乡，支持中小企业，促进经济社会健康发展”的市场定位，把做好农村金融服务工作作为立社之本、强社之基，特别是自2011年人行昆明中心支行在全国首创开展“一创两建”工作以来，全省农村信用社进一步加大农村金融产品和服务创新力度，深入推进农村信用体系建设和支付环境建设，促进了支农服务水平的不断提升，实现了各项业务与农村经济发展的良性互动。 
　　一、不断丰富农村金融产品，全面提升服务能力和服务水平 
　　近几年来，云南省农村信用社认真总结多年业务实践经验，先后研发推广了一系列独具特色的支农金融服务新产品。一是研发了具备小额贷款功能，集理财、储蓄、结算于一体的创新型银行卡产品——“金碧惠农卡”，先后获得“2010云南最受欢迎银行卡”和全国农信系统“最佳农户金融产品创新奖”的殊荣。二是分别于2008年和2009年在全国农信系统及省内率先开办了农户林权抵押小额贷款和法人客户林权抵押贷款业务，有效助推全省林权制度改革。三是在我省三年连旱背景下，在全国首创推出抗旱应急水源工程专项贷款这一业务品种，走出了一条信贷支持水利建设的新路。四是先后开办了农户恢复重建住房贷款、震后特色村寨建设贷款、农户小额建房贷款和农房抵押贷款等业务，积极支持地震灾区恢复重建和新农村建设。五是与就业局、工商联、工会、团委、妇联、个私协会、教育厅等7家承办机构密切协作，开办了“贷免扶补”创业小额贷款业务，先后获得中国金融服务产品博览会“最佳微型创业金融产品创新奖”和首届中国农村金融品牌榜“十大品牌创新产品”殊荣。六是不断拓宽涉农代理业务种类。开办了代理财政直补资金兑付“惠农一折通”业务、代理城乡居民社会养老保险、代理发放计划生育补贴等业务。七是从2008年末以来，持续加大人、财、物的投入，在全省推行了“服务创优”工程，促进了服务水平的大幅提升。 
　　截至2012年12月末，全省农村信用社各项存款余额达3958亿元，各项贷款余额达2315亿元，其中，涉农贷款余额1653亿元，存量占比71.4%。目前，全省已累计发行金碧惠农卡223.6万张，授信额度270亿元，用信额度150亿元，惠及农户数达到67.6万户；103个法人机构开办了林权抵押贷款业务，累计发放林权抵押贷款近3万笔、金额80亿元；发放抗旱应急水源工程贷款46.8亿元，支持了173个水库项目和734条干支渠防渗工程建设；发放恢复重建贷款2.5万笔，投入信贷资金8亿元支持灾区恢复重建工作；发放贷款35亿元，支持了10万余户农户改造和自建房屋；累计发放创业小额贷款102.9亿元，扶持17.53万名创业者实现创业，带动了近52万人就业；累计代理发放财政直补资金21类362亿元，代理发放新农保、新城保资金30余亿元，支农服务工作取得了显著成效。 
　　二、扎实推进信用体系建设，着力改善农村金融生态 
　　在多年开展农户小额信用贷款业务基础上，全省农村信用社扎实推进农村信用体系建设工作。一是按照“政府牵头、信用社主导、部门配合、农民参与、整体联动、完善制度、规范管理、提高质量、扎实推进”的工作原则，建立了多方协调合作的工作机制。二是加强信用宣传，提供信用舆论支持，积极营造“争当信用户、争创信用村镇”的良好氛围。三是加大工作力度，做好小额农户信用贷款客户基础工作。建立完善农户经济档案，做好农户信用等级评定、贷款限额核定及《贷款证》的发放工作。四是按信用村、镇的评选条件和考评程序，完成了信用村、信用镇组织初验工作。五是进一步加强和改善农村地区的金融服务，承担恢复了111个金融缺失乡镇营业网点，消除金融服务盲区，改善了金融服务环境。 
　　截至2012年末，全省农村信用社已建立农户信用档案716.6万户，评定信用农户数494万户，分别占农户总数的76.2%和52.6%。核贷农户数达623.6万户，核贷金额888.7亿元；发证农户540.9万户，发放贷款527.6万户；共评定信用镇85个，信用村2979个，信用组14059个。 
　　三、大力推广惠农支付业务，着力改善农村金融服务环境 
　　2010年以来，我社通过加大惠农支付业务、万村千乡市场工程信息化改造、卷烟配送等重点项目的推进力度，加大自助设备的布放等多项措施，着力改善广大农村地区的金融支付环境。一是在人行昆明中支的大力支持下，持续加大惠农支付业务在全省金融服务缺失乡镇的普及力度。截至2012年末，共在全省15个州市的123个县（市、区）设立惠农支付点7304个，占全省惠农支付点数量的70%，使我省广大边远地区农户足不出户就能享有基本金融服务。二是在省商务厅、财政厅的大力支持下，以万村千乡市场工程为载体，同步推进农村金融服务环境优化工作，为农家店及配送中心安装POS机、提供资金结算渠道。目前，该项工作已在全省范围内推广，近期将完成1000家农家店和配送中心的信息化改造工作。三是在多个州市开展了卷烟配送贷记卡代扣业务，目前玉溪、昭通已顺利上线运行，普洱、保山、红河也即将开展。四是持续加大自助服务环境的建设力度。目前，我社布放的POS机、自助取款机、存取款一体机和查询补登折机数量分别达到20407台、2030台、481台和346台，极大方便了广大持卡客户，促进了农村地区金融服务环境的显著改善。 
　　四、开展“一创两建”工作的经验和体会 
　　通过近年来的工作开展，我们深切体会到，“一创两建”工作取得今天的成绩主要得益于领导重视、责任落实、定位准确。一是全省各级联社按照人民银行的总体部署，切实加强了对“一创两建”工作的组织领导，联社主要领导高度重视，积极争取地方党委政府和村组干部支持，高位推动，为工作开展提供了良好的组织保障。二是落实了业务营销、信贷管理、会计结算和科技、银行卡等部门的工作责任，上下联动，部门协调，为工作开展提供了制度设计、系统开发等强有力的后台支持。三是坚持支农为主的经营发展方向，用心、用情做事，充分了解农村地区经济发展特点和金融服务需求，讲求“量身定做”和“社群共赢”。产品和服务能够与广大农户的需要紧密结合，业务的推广注重亲身体验和循序渐进。通过多年扎实有效的工作，既促进了信用环境的改善、提高了农村金融服务的覆盖面和便利性，同时也稳固了农村信用社客户群体和业务市场，实现了合作共赢。
　　4.简化了合作社农户贷款运作流程，在增强项目风险防范的同时，充分利用已有机制建设成果，简化了项目开发、评审流程，适应了农村金融“短、频、快”的特点。 
　　（三）操作流程 
　　四、在推进农村金融创新工作中的体会及下一步工作安排 
　　在推进农村金融产品和服务方式创新工作中，我们深刻地体会到：一是农村金融创新工作要坚持因地制宜的原则，要结合当地的经济特点有针对性地研发金融产品，这样才能适应当地经济发展的需要；二是对于农村金融创新工作要充满感情，只有这样才能急农民之所急、想农民之所想，提供适合农村的金融服务。下一步，我行将加大力度继续深化农村金融服务和创新工作，重点做好以下几方面工作： 
　　1.建立和强化组织领导工作机制，认真落实制度。农村金融产品和服务方式创新是一项长期工作，只有增强紧迫感和使命感，理顺工作机制，才能更好地服务农村经济发展。 
　　2.改进和完善农村金融服务方式，提高涉农服务质量和服务效率。进一步加大农村金融产品研发力度，扩大对农村贫困地区的金融服务覆盖面。 
　　3.加深与同业交流，取长补短，借鉴同业先进经验做法，争取使我行农村金融服务工作做得更好。